文|燕露

90后准新娘小麦在婚礼纪APP选购了一套价值7880元的婚纱摄影服务，付款时选择分期方式结算，总共6期，每月只需支付1384.25元便能提前享受到这项服务。对于眼下计划结婚，但手头并不宽裕的小白夜婚礼年轻来说，这无疑是一种更好的消费方式。而为婚礼纪提供这一分期消费业务的是互联网金融服务平台人人爱家金融，此番强强联手是否能打造新的互联网消费模式？

电子信用卡，构建消费新模式

目前, 我国正进入新的婚育高白夜婚礼峰期, 每年的结婚人数达到1800万到2000万，每对新人花销大约在8-20万元之间，全国每年因结婚产生的消费总额已达至少几千亿元。通过加权移动平均方法，结合2010-2013年我国结婚登记人数的数量白夜婚礼增长变化情况，以每对新人婚礼平均消费10万元保守估算，预测到2018年我国婚庆市场规模可达约1.46万亿元。

面对如此广阔的市场前景，跑在行业最前端的婚礼纪渴望抢占更多先机。如今使用婚礼纪的用户大多为走白夜婚礼在互联网发展前沿，最快接触新鲜互联网产品的人群。这类用户多以白领人士为主，年收入在10-20万左右，主要集中在一、二线城市，经济状况处于中产阶级。

在婚礼纪下单的每位用户通过提交相关资料，均能获得一个用白夜婚礼于婚礼消费的信用额度，就跟信用卡一样，可以用于直接支付，也需要按时还款。相较传统的实体信用卡，这张专属“电子信用卡”显得更加人性化。因为它是建立在用户的直接需求之上，而且授信速度快，获得的额度也高，对白夜婚礼于追求快捷的互联网用户来说，是全新的模式。

强强联手短板互补

婚礼纪作为国内领先的一站式婚礼服务平台，截至2015年底注册用户已突破500万，业务覆盖婚宴、、婚礼策划、婚车租赁等多个婚礼环节，已形成交易闭白夜婚礼环。但在支付环节上原先只接入了银行卡、支付宝等付款方式，相对用户层面而言，并不够多元化，甚至因费用难以一次性支付，隐性提高了用户的门槛。

对于分期付款，目前市场上存在两种分期消费途径：一种是通过信用卡进白夜婚礼行分期；另一种则类似淘宝花呗、京东白条，借助平台本身去开拓信贷业务。而对于自身没有风控体系的婚礼纪，若想效仿花呗、白条开展分期业务，可谓任重道远。相比之下，致力于为家庭用户提供一站式服务的人人爱家金融白夜婚礼中的分期消费业务，恰如其分地弥补了这一市场短板。

同理，集分期消费、投资理财、家庭保险于一体的人人爱家金融，前期凭借活期理财积累下不少优质的资产端，同时加上其在消费金融市场的沉淀和积累，已打造出一套完整白夜婚礼的风控体系。而对于新兴互联网金融服务公司，未来的出路在于创造消费场景，与婚礼纪的合作，则为人人爱家金融构建了其自身并不擅长的场景。

其次，此番合作在资源层面上实现了互通。现阶段婚礼纪的主要用户为有结婚意白夜婚礼向的消费群体，而人人爱家金融的目标受众是家庭用户，以适婚年龄前后的群体为主，接入人人爱家金融的分期支付渠道后，两者的用户群体具有互补之处，并且在一定程度上可实现用户群体的增量。当用户能直接通过分期消费白夜婚礼来完成整个婚礼的置办，小到婚庆礼品的购买，大到婚礼策划、酒席订购等等，一定程度上缓解了消费者的短期资金压力，降低了交易门槛。

瓶颈or蓝海？

不同于宜人贷、你我贷的直接贷款，人人爱家金融可以看作是链接用户白夜婚礼与商家的一种支付手段。同样，它也不同于趣分期、分期乐之类的分期消费平台，自身并不具备消费场景。那么如何创造场景？这已是互联网金融服务公司亟待深思的课题，甚至关系其未来前景。

以婚礼纪与人人爱家金融合作为白夜婚礼例，一个是电商销售平台，一个提供资产与分期业务，各取所需，又互补所短。而未来“电子信用卡”的模式一旦能被大众所接受，或将迎来新的消费高潮。同样，模式可以不局限于线上与线上的合作，更多的可能性将存在于线白夜婚礼下。

中国现在有三四千万的线下中小型企业，因他们自身没有完整的风控体系，尚且不具备为客户提供分期消费服务的能力。而婚礼纪与人人爱家金融的合作，可谓是互联网金融寻求未来的试水之举，一旦模式的可行性被证明，白夜婚礼线下的中小型企业同样可进行模式复制。可以预见的是，当分期消费存在于人们生活的任何场景中时，才是真正意义上的消费金融时代。

据获悉，目前婚礼纪上支持分期支付的商家仅限杭州本地的保证金商家，并且人人爱家金融白夜婚礼将在下个版本上线定期理财产品，以更丰富的品类来满足互联网理财用户的多元化需求。返回搜狐，查看更多

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